Ngân hàng Nhà nước vừa mới ban hành Thông tư số 09/2010/TT-NHNN ngày 26/3/2010 quy định việc cấp Giấy phép thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần. Thông tư này áp dụng đối với các Ngân hàng thương mại cổ phần (Ngân hàng) và tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc cấp Giấy phép. Theo đó, để Ngân hàng được cấp giấy phép hoạt động phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau:
Thứ nhất, có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định theo quy định của pháp luật tại thời điểm thành lập; vốn điều lệ được góp bằng đồng Việt Nam; nguồn vốn góp thành lập ngân hàng không phải là vốn ủy thác, vốn vay của các tổ chức, cá nhân khác để góp vốn và phải hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn góp.
Thứ hai, cổ đông là tổ chức được thành lập theo pháp luật Việt Nam, cá nhân mang quốc tịch Việt Nam, không thuộc đối tượng bị cấm theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Luật Doanh nghiệp 2005; có tối thiểu 100 cổ đông tham gia góp vốn thành lập Ngân hàng, trong đó có tối thiểu 03 cổ động là tổ chức, có tư cách pháp nhân; có khả năng về tài chính để góp vốn thành lập Ngân hàng; cá nhân hoặc tổ chức và người có liên quan của cá nhân hoặc tổ chức đó chỉ được tham gia góp vốn thành lập 01 Ngân hàng; đối với cổ đông là tổ chức phải có thời gian hoạt động tối thiểu là 03 năm và kinh doanh có lãi 03 năm liền kề; đối với cổ đông là doanh nghiệp Nhà nước phải được Thủ tướng Chính phủ chấp thuận bằng văn bản.
Thứ ba, cổ đông sáng lập là cá nhân không phải là người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang có án tích; là người quản lý doanh nghiệp kinh doanh có lãi ít nhất 3 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập Ngân hàng. Đối với cổ đông là tổ chức không phải là Ngân hàng thương mại phải đảm bảo có vốn chủ sở hữu tối thiểu 500 tỷ đồng trong 05 liền kề nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng; nếu là ngân hàng thương mại cổ phần phải đảm bảo có tổng tài sản tối thiểu 50.000 tỷ đồng, tỷ lệ xấu nhỏ hơn 2% tổng dư nợ tại thời điểm nộp đơn đề nghị góp vốn thành lập ngân hàng. Ngoài các điều kiện trên thì điều kiện để Ngân hàng được cấp giấy phép thành lập phải có điều lệ tổ chức và hoạt động phù hợp với các quy định của pháp luật hiện hành.
Để tiến hàng hoạt động, Ngân hàng được cấp Giấy phép phải có đầy đủ các điều kiện như: có điều lệ tổ chức và hoạt động được Ngân hàng Nhà nước chuẩn y, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ pháp luật quy định, có trụ sở chính đảm bảo điều kiện theo quy định hiện hành, đăng báo theo quy định của pháp luật về những nội dung quy định trong Giấy phép. Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép, ngân hàng phải khai trương và hoạt động.
Thông tư này có hiệu lực sau 45 ngày kể từ ngày ký./
Lê Văn Nhật